拍摄/宁颖

近日，在监管指导下，多家股权银行将中长期存单利率下调至2.9%，更多民营银行可能会跟进。

目前，建行、工行、中行2年、3年一般定期存款利率一般下调10个基点。其中，三家银行的两年期定期存款利率均降至2.5%。工行、建行三年限定期存款利率下调至3.15%；2万元以上3年限定期存款利率下调至3.15%，2万元以下降至3.05%。此外，虽然中国农业银行尚未调整一般定期存款利率，但银行利率保持在同行业较低水平，2年存款利率为2.25%，3年存款利率为2.75%。

下调情况如何？

4月25日前工行APP与4月25日截图对比

与工行大额存单相比，发现该行3年、2年大额存单利率于4月25日均下调0.1％，其他期限的大额存单利率保持不变。

4月25日前工行APP与4月25日截图对比

同时，包括5年、3年、2年在内的银行定期存款利率也降低了0.1％，存款额度分为50元、3000元，可视为特色存款（与一般存款相比，存款额度不同，其他存款额度相同）。

4月25日前，建设银行APP与4月25日截图对比

中国建设银行APP显示，该行大额存款最高利率也降至3.25%，降幅为0.1％，但是点击后看不到单个产品的细节。该行一位经理曾告诉《21世纪报道》，这与大额存单紧缺有关，需要随时关注。

但银行定期存款利率最近并未发生变化，整存整取最高年化率为3.15%，与工行持平。

4月25日前，农业银行APP与4月25日截图对比

中国农业银行APP显示，其3年、2年大额存单利率均于4月25日下调0.1％，利率分别为3.25%、2.6%，与工行持平。

为什么要降低存款利率？

银行降低存款利率已成为必然趋势。从层面看，监管机构近年来一直在全面协调，稳定存款秩序，稳步推动存款利率下降。

稳定存款市场的竞争秩序非常重要。因为如果存款竞争混乱，存款利率就会特别高。如果（特别是中小型银行）存款利率过高，贷款利率难以降低，企业融资成本难以降低，维护存款市场秩序，稳定银行债务成本，促进企业特别是中小企业综合融资成本稳步下降。

降低存款利率有哪些优缺点？

利润端：采取多种措施帮助降低资本成本。存款利率的下降有助于降低银行债务成本，提高银行向实体经济让价的能力。此外，最近，管理层还采取了降低存款准备金率、鼓励大型银行有序降低准备金率等措施，帮助实体经济融资成本下降。

除了降低存款成本外，为了提高银行对实体经济的让价能力，金融管理部门最近也发挥了政策“组合拳”。

缺点：最直观的缺点是，在存款利率下降后，去银行申请新存款的利率会下降，这样存款就不再那么有吸引力了。对于银行来说，短期内，控制和指导存款利率的下降有利于降低银行债务成本；但从长远来看，由于银行存款管理特点日益突出，收入竞争力的减弱可能导致存款向金融管理等商品的转移，特别是对私人银行。

存款利率降低居民是否需要取出存款？

对于原存款居民，定期存款在到期前不受影响，新存款人利息收入因利率下调而下降。

据了解，由于部分投资者对利率调整敏感，为了避免利率调整带来的收益减少，许多金融经理已经开始向投资者推荐能够长期锁定利率的保险产品。

居民应该如何看待存款利率的降低，应该做些什么？

居民的资产实力与未来的融资需求不同。一般来说，他们必须综合考虑和决定。

对于少数资产强、抗风险能力强的家庭来说，他们有更大的调整财务规划的空间。储蓄可以转化为消费。对于高净值家庭，股票市场、债券、国债、黄金等资产也可以作为选择。

对于大多数资产一般、抗风险能力低的家庭来说，他们的选择空间相对有限。目前，银行金融管理的整体收入呈下降趋势，国债和部分低风险固定收益产品可作为金融选择。

对于普通人来说，虽然利息收入缩水了，但银行储蓄仍然是最好的选择，存款利率的下降也有限。不建议居民冲动地把钱拿出来，投资于不可靠的投资，以免造成更大的资本损失。

事实上，对居民来说，银行降低存款利率的连带效应并不都是坏事。存款利率下降后，一般银行对应的贷款利率也会有一定程度的降低。居民到银行申请贷款（如商业贷款、消费贷款、住房贷款等）时，应付的利息也会相应降低。

（中国小康网综合新华网、21财经、深圳商报等）

扩展阅读

历年银行存款利率表-：利率项目年利率(%)活期存款三个月定期存款半年定期存款一年定期存款二年定期存款。

在贷款利率持续下行的同时，银行定期存款利率也在不断调整。近期，多家中小银行对定期存款挂牌利率进行下调，引发了市场的广泛关注。

多家银行宣布:下调部分定期存款利率多家银行下调部分定期存款利率工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六家大型银行均表示，近期对部分定期存款的利率上限进行了小幅调整。中国工商银行济南大观园支行营业室主任何鹏表示，该行将部分期限定期存款和个人大额存单利率做了调整，调整后新还有呢？